Crowdinvesting ist eine spezielle Form des Crowdfundings, bei der die Anleger finanziell am Erfolg des Unternehmens beteiligt werden. Für Anleger können dabei attraktive Renditen rausspringen und Unternehmen können das Crowdinvesting zur Finanzierung ihrer Projekte nutzen.
Der Begriff Crowdinvesting wird dabei vor allem auf dem deutschen Markt genutzt. International ist der Begriff unter dem Wort „Equity-based Crowdfunding“ bekannt.
Crowdinvesting für Anleger und Unternehmen
Egal ob Startup, mittelständisches Unternehmen oder Projektentwickler. Alle benötigen Kapital. Oftmals lässt sich dieser Kapitalbedarf nicht mehr mit Krediten decken, oder die Konditionen der Kredite sind nicht attraktiv genug. Viele Unternehmen sind deswegen auf der Suche nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten, die unabhängig von Banken funktionieren.
Auch viele Anleger sind auf der Suche nach weiteren Investitionsmöglichkeiten, bei denen Sie attraktive Zinsen bekommen können.
Wie funktioniert Crowdinvesting?
Das Prinzip des Crowdinvestings ist relativ simpel und bedient die Bedürfnisse beider Seiten. Viele kleine private Anleger kommen über eine Online-Plattform oder über eine Webseite zusammen und investieren kleine Geldbeträge in Unternehmen oder Projekte. Es ist quasi eine Unterart von Crowdfunding, jedoch mit direkter Gewinnbeteiligung.
Die Anleger werden in der Regel für ihr Investment belohnt und erhalten oftmals eine Rendite in Form von Zinsen. Für den Einstieg muss man nicht lange sparen oder gar ein Vermögen aufgebaut haben. Nicht selten liegt das Mindestvolumen für die Geldanlage bei wenigen Euro. Die Crowdfunding-Kampagne bzw. das Funding kommt dann durch die vielen kleinen Summen der Anleger dennoch zustande und die Kampagne kann erfolgreich abgeschlossen werden.
Der Zins, für das dem Startup oder dem projektführenden Unternehmen überlassene Geld, wird in der Regel vorher festgelegt. Ebenso die Dauer des Projekts. Kommt es während der Laufzeit zu Unregelmäßigkeiten, kann es im schlimmsten Fall zum Totalverlust des investierten Geldes führen.
Wenn das Projekt abgeschlossen ist, bekommen die Investoren ihr Geld zurück, plus dem Zinssatz über eine bestimmte Laufzeit, der vorher festgelegt wurde. Es gibt jedoch auch die Möglichkeit, dass sich Investoren direkt am Unternehmensgewinn beteiligen können.
Die Vorteile von Crowdinvesting zusammengefasst
- geringe finanzielle Einstiegshürden
- Beteiligung vieler Einzelinvestor:innen
- Abwicklung über eine digitale Plattform
- wirtschaftliche Beteiligung in Form einer Rendite
Was muss man als Unternehmen beachten?
Das Unternehmen muss auf alle Fälle in einer Kapitalgesellschaft firmiert sein und auf ein größeres Netzwerk zurückgreifen können. Bei den meisten Projekten wird vorab eine Summe festgelegt, die mindestens eingesammelt werden muss. Wird diese nicht erreicht, dann kommt auch keine Investition zustande. Bis dahin eingesammeltes Kapital wird in vielen Fällen von einem Treuhänder verwaltet. Erreicht das Projekt die Mindestsumme nicht, wird das Kapital an die Anleger zurückerstattet. Die Schwarmfinanzierung war somit nicht erfolgreich. Ist ein Funding erfolgreich, erhält das Unternehmen das Kapital zumeist in Form von Mezzanine-Kapital. Dieses ist ein Finanzinstrument, das rechtliche und wirtschaftliche Merkmale sowohl von Eigen- als auch Fremdkapital aufweist. Mezzanine-Kapital wird üblicherweise vorrangig gegenüber „echtem“ Eigenkapital, jedoch nachrangig zu „echtem“ Fremdkapital befriedigt.
Tipps zum Investieren beim Crowdinvesting
Als Investor sollte man sich immer ausreichende Gedanken machen, bevor man sein Geld irgendwo rein investiert. Deswegen abschließend noch einige Tipps, bevor Sie mit dem Crowdinvesting beginnen.
- Sie sollten nur in Cowdinvesting-Projekte / Geschäftsideen Geld anlegen, mit denen Sie sich identifizieren können
- Behalten Sie die Chancen (Rendite) und Risiken (bis hin zum vollständigen Verlust) des gewünschten Projektes stets im Blick und wägen Sie gründlich ab – holen Sie sich notfalls einen Experten dazu
- Vertrauen Sie besser auf Ihr Bauchgefühl und nicht der breiten Masse
- Setzen Sie sich eine individuelle Risikopräferenz und bleiben Sie immer dabei
- Investieren Sie nur die Summe, die Sie bei einem Verlust problemlos verkraften können
- Bevor Sie Geld investieren: Informieren Sie sich über die Seriosität der Plattform, der Idee / Kampagne selbst, einen Business Plan, der Höhe und Plausibilität des Fundings etc.
- Teilen Sie das zur Verfügung stehende Kapital in mehrere Projekte auf – so streuen Sie das Risiko
- Plündern Sie nicht Ihr gesamtes Sparbuch, um es in Crowdinvesting zu stecken. Teilen Sie vernünftig in verschiedene Geldanlagen auf: Tagesgeld, Festgeld, ETFs und Fonds, etc.